Tegenwoordig kun je bijna alles op afbetaling kopen. Een huis en een auto zijn normale goederen om op afbetaling te kopen, maar daar blijft het niet langer bij. Ga gewoon de supermarkt in een naburige stad binnen of wandel doorheen je lokale elektro zaak en je ziet op bijna alle prijsetiketten een afbetalingsplan staan. Zo kan je een nieuwe televisie, een sofa, kookpotten… allemaal via maandelijkse afbetalingen kopen. De bedragen van al deze items apart lijken klein en zeer goed te doen. Wanneer je elke 25 euro en 50 euro echter optelt, kom je op het einde van de maand al snel aan een paar honderd euro. Dit is geen evident bedrag meer om zomaar maandelijks af te lossen.
Als je het overzicht over al je kleine leningen dreigt kwijt te raken…
Banken en kredietverstrekkers bieden oplossingen voor mensen die geen overzicht meer hebben over hun schuldenlast. Het is ook niet gemakkelijk om te weten wat je nu nog exact moet afbetalen wanneer je meerdere leningen hebt lopen. Daarom bieden banken je de kans om via hen één nieuwe lening aan te gaan die alle andere onkosten dekt. Al je schulden worden dan bij elkaar opgeteld en dat bedrag zal je nieuwe lening zijn. De bank betaalt vervolgens met het geleende bedrag al je lopende schulden af, waarna jij maandelijks nog maar één aflossing moet doen, namelijk aan die bank.
De voordelen van één maandelijkse afbetaling
Doordat je niet meer aan tien verschillende instanties geld moet betalen, worden je financiën op slag een stuk overzichtelijker. Je hebt nog maar één aflossing lopen en weet perfect hoeveel deze maandelijks bedraagt. Dit vereenvoudigt je administratie aanzienlijk. Bovendien moet je ook niet bang zijn om verschillende schuldeisers of deurwaarders over de vloer te krijgen. Je hebt nu namelijk nog maar bij één instantie schulden en daar heb je slechts één contactpersoon waarmee je alles kunt regelen.
Een bijkomend voordeel van de groepering van al je leningen is dat je elke maand minder zal moeten afbetalen dan je voorheen deed. Allicht ben je een nieuw krediet gaan aanvragen omdat je moeilijkheden had om al je lopende leningen af te betalen. Het zou dan ook niet logisch zijn om je nieuwe afbetalingsbedrag even hoog te houden. Daarom zal je kredietverstrekker een maandelijks afbetalingsplan voorstellen waarvan jullie samen bepalen dat het haalbaar is om dit af te lossen.
Verder liggen de intresten ook lager voor je nieuwe krediet. Het is zo dat hoe kleiner je lening, hoe hoger meestal de intresten zijn. Dus voor veel kleine leningen betaal je meer intresten dan voor één grote lening. Tot slot kost elke lening ook geld, de zogenaamde vaste kosten. Dus hoe meer kleine leningen, hoe meer vaste kosten.
Doordat je intresten lager liggen, je minder vaste kosten hebt en je maandelijks minder moet afbetalen, kan er weer rust in je gezin weerkeren. Je financiële toestand wordt opnieuw overzichtelijk, wat dan weer je persoonlijke leven ten goede komt.
De nadelen van één maandelijkse afbetaling
Je nieuwe maandelijkse afbetaling zal lager liggen dan wat je voorheen per maand afbetaalde. Dit komt gedeeltelijk door het verminderen van de kosten, maar niet helemaal. Je zult uiteraard langer moeten afbetalen alvorens je geheel schuldenvrij bent. De looptijd van je nieuwe lening bedraagt vaak enkele jaren meer dan de looptijden van al je oude kredieten.
Om één nieuwe lening aan te gaan, gaat je bank de oude leningen vereffenen. Hier komen kosten bij kijken voor het vervroegd afbetalen. Deze wederbeleggingsvergoeding moet je ook extra afbetalen in je nieuwe lening.
Tot slot zal je lening ook nog verhogen doordat je meer intresten betaalt op langere termijn omdat je lening een aantal jaren verlengd is. Dus op het einde van de rit zal je meer afbetaald hebben, maar wel op een gelijkmatigere en rustigere manier.